Alpian: cómo funciona el referido en 2026

¿Qué es Alpian?

Alpian es un banco digital privado suizo — lo que significa que cuenta con una licencia bancaria suiza completa, pero toda la experiencia de cliente se entrega a través de una aplicación móvil en lugar de una red de sucursales físicas. Recibió su licencia bancaria y de firma de valores de FINMA en 2022, convirtiéndose en uno de los primeros nuevos bancos suizos en obtener una licencia bancaria desde la oleada de retadores fintech post-2008. La propuesta es que la barrera de entrada históricamente alta de la banca privada suiza — mínimos de cuenta de cinco o seis cifras, incorporación presencial, cumplimiento normativo en papel — se sustituye por una aplicación que puedes completar en una tarde.

La gama de productos se divide en tres capas. Hay una cuenta corriente con Mastercard, activos en múltiples divisas en CHF, EUR y USD, y pagos SEPA y SIC estándar. Sobre eso hay un servicio de inversión discrecional donde los gestores de cartera de Alpian administran un mandato calibrado al perfil de riesgo del usuario. Y existe una vía de inversión autodirigida para usuarios que prefieren seleccionar sus propios ETFs. Las tres opciones conviven dentro de la misma app y dentro de la misma entidad legal, que es la ventaja práctica frente a gestionar una cuenta bancaria minorista separada y una cuenta de bróker independiente.

Lo que me resultó llamativo cuando empecé a usarlo fue precisamente eso: en Suiza, mezclar banca cotidiana con inversión sería el territorio de un banco privado con mínimos muy elevados. Alpian democratiza esa combinación.

Cómo funciona el código de referido

El bono de bienvenida está dividido en dos partes. Usa el código de referido PC9PFJ durante el proceso de alta y el sistema registra al referidor; depositar al menos CHF 500 dentro del período de calificación desbloquea CHF 25 en efectivo acreditados en la cuenta corriente. Iniciar un mandato discrecional o un plan autodirigido desbloquea CHF 75 adicionales en crédito de comisiones de inversión, aplicados contra la comisión de gestión de los primeros meses de actividad inversora. El total anunciado de CHF 100 es la suma de esas dos mitades; no es necesario completar ambas, pero completar solo el paso de depósito limita el bono a CHF 25.

El código debe introducirse durante el registro, no después. No existe atribución retroactiva, así que si omites el campo del código de referido en la pantalla de bienvenida, pierdes el bono.

Para quién es Alpian

Alpian encaja con residentes en Suiza que quieren tener su banca del día a día y sus inversiones bajo el mismo techo, especialmente quienes de otro modo tendrían una cuenta bancaria minorista suiza habitual en un banco cantonal más una cuenta de bróker separada en Saxo, Swissquote o Interactive Brokers. Reunir ambas en una sola app reduce la fricción de mover efectivo entre el lado de los depósitos y el lado de las inversiones, y el mandato discrecional es genuinamente más barato que el servicio equivalente en un banco privado suizo tradicional.

No es una opción adecuada para no residentes en Suiza — la licencia y el proceso de alta son exclusivos para Suiza — y no es un sustituto de una tarjeta de viaje multidivisa si tu prioridad es el gasto con tarjeta barato en el extranjero. El precio de Alpian está pensado en torno a la inversión, no en torno al cambio de divisas en gasto vacacional.

Postura regulatoria

Alpian SA está autorizada y supervisada por FINMA, la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza. La licencia cubre tanto las actividades bancarias como las de firma de valores, lo que permite a Alpian mantener depósitos y gestionar un servicio de inversión interno bajo la misma entidad legal. Los depósitos están protegidos por esisuisse, el fondo de garantía de depósitos bancarios suizo, hasta CHF 100.000 por depositante — el límite legal suizo, que es el equivalente suizo del nivel armonizado europeo de €100.000.

Dado que Suiza no pertenece al EEE, los depósitos en Alpian no están cubiertos por ningún fondo de garantía de depósitos de la UE; la protección es puramente suiza. Es un matiz importante si eres residente en España pensando en abrir una cuenta en Suiza: el paraguas regulatorio es suizo, no europeo, pero FINMA es una de las autoridades supervisoras más exigentes del mundo.

Cosas a tener en cuenta antes de registrarte

• El umbral de depósito de CHF 500 para la parte en efectivo del bono debe estar presente en la cuenta, no solo transitar por ella. Retirar inmediatamente después de la comprobación del umbral anula el crédito en efectivo.
• El crédito en comisiones de inversión se consume contra las comisiones reales facturadas al mandato, por lo que solo tiene valor si realmente estás invirtiendo. No es un bono en efectivo retirable.
• La inversión conlleva riesgo de mercado; las divulgaciones de rendimiento pasado en la app son el texto vinculante sobre rentabilidades. Nada en esta página debe interpretarse como una promesa de resultados de inversión.
• La residencia suiza es obligatoria: sin dirección suiza, el proceso de KYC no puede completarse.

Conclusión

Alpian ocupa la rara categoría de “nuevo banco suizo” que realmente obtuvo una licencia FINMA completa en lugar de operar como un envoltorio de dinero electrónico o gestión de activos. Para un lector residente en Suiza que quiere una sola app para cuenta corriente, activos multidivisa y una vía de inversión discrecional o autodirigida, es un producto genuinamente útil. Pulsa el enlace, introduce PC9PFJ durante el alta, deposita CHF 500 y la parte en efectivo del bono llega; inicia un plan de inversión y sigue el crédito en comisiones.